Как открыть корпоративный банковский счет в Китае?
Основные вопросы при открытии корпоративного банковского счета в материковом Китае.
Основные вопросы при открытии корпоративного банковского счета в материковом Китае.
Как открыть счет в Wise и совершать покупки за рубежом?
Инструкция по работе с платежной системой Wise, предоставляющей услуги отправки и получения средств в 170 странах мира.
Инструкция по работе с платежной системой Wise, предоставляющей услуги отправки и получения средств в 170 странах мира.
Обзор ограничений при переводе средств за рубеж.
Обзор ключевых ограничений, которые следует учитывать при выводе средств из России.
Обзор ключевых ограничений, которые следует учитывать при выводе средств из России.
Как открыть личный банковский счет в Индонезии?
Описание условий и требований для открытия банковских счетов в Индонезии, с перечнем банков.
Описание условий и требований для открытия банковских счетов в Индонезии, с перечнем банков.
Как открыть личный банковский счет в Польше?
Описание условий и требований для открытия банковских счетов в Польше.
Описание условий и требований для открытия банковских счетов в Польше.
Как открыть счет в LianLian?
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в китайской платежной системе LianLian.
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в китайской платежной системе LianLian.
Как открыть счет в PanPay?
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в китайской платежной системе PanPay.
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в китайской платежной системе PanPay.
Как разблокировать деньги, заблокированные в связи с санкциями.
Подробная инструкция по разблокировке денежных средств, заблокированных в банке-отправителе, попавшем под санкции.
Подробная инструкция по разблокировке денежных средств, заблокированных в банке-отправителе, попавшем под санкции.
Как открыть счет в Airwallex?
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в финтех-стратапе Airwallex.
Подробная пошаговая инструкция по открытию счета в финтех-стратапе Airwallex.
Обзор способов вывода денег из России.
Подробная инструкция по выводу средств с перечислением стран, банков и доступных к переводу сумм с учетом комиссии.
Подробная инструкция по выводу средств с перечислением стран, банков и доступных к переводу сумм с учетом комиссии.
В данной статье рассматриваются основные вопросы, возникающие при открытии корпоративного банковского счета в материковом Китае (кроме специальных административных районов Гонконг и Макао).
Китай – одна из крупнейших экономик мира, этот быстро растущий рынок предоставляет множество возможностей для инвесторов и предпринимателей, в частности, резидентов России. Открытие банковского счета в Китае облегчает ведение и развитие бизнеса в этом регионе.
Шаг 1: Выбор банка
Среди банков Китая можно условно выделить четыре группы банков:
В целом китайские банки готовы работать с компаниями, бенефициарами которых являются резиденты РФ. На практике – счета легче открывают небольшие провинциальные банки.
И хотя открытие счета в крупных международных банках предоставляет доступ к сети их филиалов по всему миру, такие банки строже соблюдают международные санкции.
Шаг 2: Выбор типа счета
Резидентство компании (материковый Китай или, например, Гонконг) влияет на доступность того или иного типа счета. Стоит отметить, что каждый тип счета предоставляет определенный перечень возможных операций.
Основной счет в юанях:
Для операционной деятельности компании необходим основной счет в юанях. Это единственный счет компании, с которого можно снимать наличные в юанях. Также используется для уплаты налогов.
Счет для внесения иностранного капитала в иностранной валюте:
На данный счет будут поступать вложения от иностранных инвесторов. Разрешение на открытие этого счета нужно получить от Государственной администрации по валютному контролю.
Счет нерезидента:
Данный счет могут открывать компании-нерезиденты Китая, в том числе резиденты Гонконга, Макао и Тайваня. Счет может быть сразу открыт в иностранной валюте.
Шаг 3: Подготовка необходимых документов
Потребуется предоставить определенный набор документов, который включает, но не ограничивается:
Дополнительно могут запросить, например: бизнес-план компании, заключенные договоры или выставленные счета контрагентам.
Все документы должны быть переведены на китайский язык, нотариально заверены и легализованы (консульская легализация).
Шаг 4: Подача заявки на открытие счета
В процессе обработки заявки банк проведет верификацию предоставленных документов и информации о компании и ее учредителях.
Отметим, что в большинстве банковских учреждений Китая обязательным требованием является личное присутствие физического лица-нерезидента или лица, уполномоченного управлять счетом от имени иностранной компании, при подаче документов и заполнении необходимых форм. Впоследствии при необходимости уполномоченное лицо можно отстранить от управления счетом компании.
Шаг 5: Открытие счета
После успешной верификации и одобрения вашей заявки банк активирует банковский счет компании.
Вывод:
Резиденты РФ имеют возможность регистрировать компании в Китае и открывать банковские счета для таких компаний без проведения дополнительных сложных и длительных проверок со стороны банка.
Китай – одна из крупнейших экономик мира, этот быстро растущий рынок предоставляет множество возможностей для инвесторов и предпринимателей, в частности, резидентов России. Открытие банковского счета в Китае облегчает ведение и развитие бизнеса в этом регионе.
Шаг 1: Выбор банка
Среди банков Китая можно условно выделить четыре группы банков:
- крупные государственные банки, в частности: Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, Agricultural Bank of China, Bank of China.
- крупные международные банки, в частности: HSBC, Citibank, DBS Singapore.
- российские банки с представительствами в Китае, среди прочих: Сбер, ВТБ Банк.
- другие банки (провинциальные, городские, частные банки), в частности: Chouzhou bank, Ping An Bank.
В целом китайские банки готовы работать с компаниями, бенефициарами которых являются резиденты РФ. На практике – счета легче открывают небольшие провинциальные банки.
И хотя открытие счета в крупных международных банках предоставляет доступ к сети их филиалов по всему миру, такие банки строже соблюдают международные санкции.
Шаг 2: Выбор типа счета
Резидентство компании (материковый Китай или, например, Гонконг) влияет на доступность того или иного типа счета. Стоит отметить, что каждый тип счета предоставляет определенный перечень возможных операций.
Основной счет в юанях:
Для операционной деятельности компании необходим основной счет в юанях. Это единственный счет компании, с которого можно снимать наличные в юанях. Также используется для уплаты налогов.
Счет для внесения иностранного капитала в иностранной валюте:
На данный счет будут поступать вложения от иностранных инвесторов. Разрешение на открытие этого счета нужно получить от Государственной администрации по валютному контролю.
Счет нерезидента:
Данный счет могут открывать компании-нерезиденты Китая, в том числе резиденты Гонконга, Макао и Тайваня. Счет может быть сразу открыт в иностранной валюте.
Шаг 3: Подготовка необходимых документов
Потребуется предоставить определенный набор документов, который включает, но не ограничивается:
- учредительные документы компании
- описание профиля компании (вид деятельности, годовая выручка, основные регионы, контрагенты, партнеры)
- данные об учредителях компании
Дополнительно могут запросить, например: бизнес-план компании, заключенные договоры или выставленные счета контрагентам.
Все документы должны быть переведены на китайский язык, нотариально заверены и легализованы (консульская легализация).
Шаг 4: Подача заявки на открытие счета
В процессе обработки заявки банк проведет верификацию предоставленных документов и информации о компании и ее учредителях.
Отметим, что в большинстве банковских учреждений Китая обязательным требованием является личное присутствие физического лица-нерезидента или лица, уполномоченного управлять счетом от имени иностранной компании, при подаче документов и заполнении необходимых форм. Впоследствии при необходимости уполномоченное лицо можно отстранить от управления счетом компании.
Шаг 5: Открытие счета
После успешной верификации и одобрения вашей заявки банк активирует банковский счет компании.
Вывод:
Резиденты РФ имеют возможность регистрировать компании в Китае и открывать банковские счета для таких компаний без проведения дополнительных сложных и длительных проверок со стороны банка.
Сыслка на сайт: https://wise.com/
Один из популярных онлайн-сервисов в области платежей и переводов – Wise (ранее Transferwise). Сервис предоставляет услуги отправки и получения денежных средств среди 170 стран мира, именно поэтому пользуется спросом у путешественников, иммигрантов и фрилансеров.
Список стран, в которых доступны услуги Wise, можно посмотреть тут.
Будьте внимательны: и приложение, и сайт Wise, могут не работать без VPN-сервисов в России.
Виды счетов
Wise позволяет клиентам открывать два типа счетов: личные счета и счета для бизнеса.
Личные счета предназначены для физических лиц, которые хотят отправлять деньги за границу в личных целях, например, друзьям и родственникам, или для оплаты товаров и услуг в интернете.
Бизнес-счета предназначены для малых и средних предприятий, которым необходимо регулярно совершать международные платежи. Существуют также варианты для крупных компаний, которым необходимо выплачивать заработную плату большому количеству сотрудников и подрядчиков по всему миру.
Регистрация и верификация профиля
Для регистрации в приложении Wise можно использовать профиль Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона (не российский) и выбрать тип счета: личный или бизнес.
Для доступа к функциям сервиса Wise требуется пройти процедуру верификации личности (по паспорту или водительскому удостоверению) и подтвердить адрес проживания (по счету за коммунальные услуги и/или банковской выписке с подтверждением аренды жилья). Проверка данных занимает до двух-трех дней. На момент написания статьи открытие счета для граждан России с адресом проживания в России недоступно.
Документами, подтверждающими адрес проживания, могут быть банковские выписки, счета за коммунальные услуги, договоры аренды жилья и другие документы, содержащие имя и фамилию пользователя, адрес проживания и дату выдачи документа.
Дебетовая карта Wise
Wise предлагает выпуск дебетовой карты, которая позволяет клиентам оплачивать покупки за границей без скрытых платежей и комиссий. Дебетовую карту можно использовать в любых сервисах, где поддерживаются платежи Visa.
Выпуск дебетовой карты доступен для профилей, успешно прошедших верификацию. Карта может быть в цифровом или пластиковом виде. Цифровая карта может быть добавлена в кошельки Apple Pay и Samsung Pay. В Google Pay карта будет добавлена только если выпущена в странах из этого списка. Пластиковую карту пришлют по адресу проживания, зарегистрированному в сервисе.
Пополнение счета
На текущий момент существует несколько способов пополнения личного счета:
Один из популярных онлайн-сервисов в области платежей и переводов – Wise (ранее Transferwise). Сервис предоставляет услуги отправки и получения денежных средств среди 170 стран мира, именно поэтому пользуется спросом у путешественников, иммигрантов и фрилансеров.
Список стран, в которых доступны услуги Wise, можно посмотреть тут.
Будьте внимательны: и приложение, и сайт Wise, могут не работать без VPN-сервисов в России.
Виды счетов
Wise позволяет клиентам открывать два типа счетов: личные счета и счета для бизнеса.
Личные счета предназначены для физических лиц, которые хотят отправлять деньги за границу в личных целях, например, друзьям и родственникам, или для оплаты товаров и услуг в интернете.
Бизнес-счета предназначены для малых и средних предприятий, которым необходимо регулярно совершать международные платежи. Существуют также варианты для крупных компаний, которым необходимо выплачивать заработную плату большому количеству сотрудников и подрядчиков по всему миру.
Регистрация и верификация профиля
Для регистрации в приложении Wise можно использовать профиль Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона (не российский) и выбрать тип счета: личный или бизнес.
Для доступа к функциям сервиса Wise требуется пройти процедуру верификации личности (по паспорту или водительскому удостоверению) и подтвердить адрес проживания (по счету за коммунальные услуги и/или банковской выписке с подтверждением аренды жилья). Проверка данных занимает до двух-трех дней. На момент написания статьи открытие счета для граждан России с адресом проживания в России недоступно.
Документами, подтверждающими адрес проживания, могут быть банковские выписки, счета за коммунальные услуги, договоры аренды жилья и другие документы, содержащие имя и фамилию пользователя, адрес проживания и дату выдачи документа.
Дебетовая карта Wise
Wise предлагает выпуск дебетовой карты, которая позволяет клиентам оплачивать покупки за границей без скрытых платежей и комиссий. Дебетовую карту можно использовать в любых сервисах, где поддерживаются платежи Visa.
Выпуск дебетовой карты доступен для профилей, успешно прошедших верификацию. Карта может быть в цифровом или пластиковом виде. Цифровая карта может быть добавлена в кошельки Apple Pay и Samsung Pay. В Google Pay карта будет добавлена только если выпущена в странах из этого списка. Пластиковую карту пришлют по адресу проживания, зарегистрированному в сервисе.
Пополнение счета
На текущий момент существует несколько способов пополнения личного счета:
- дебетовой картой
- банковским переводом (SWIFT-перевод)
- пополнение со счета другого пользователя Wise
- через пополнение криптобиржи Binance и вывод на счет Wise
Введение финансовых санкций в отношении российских банков осложнило вывод денежных средств за границу. В этой статье мы рассмотрим ключевые ограничения, которые следует учитывать при выводе средств из России.
Банк России: ограничения на переводы иностранной валюты
Банк России устанавливает ограничение на перевод иностранной валюты из России на зарубежные банковские счета для граждан РФ в размере до 1 млн. долл. США (или эквивалента по официальному курсу на дату подачи заявки в банк) в течение календарного месяца. При этом данное ограничение не применяется к переводам в российских рублях.
Российские банки:санкции
При осуществлении вывода средств за границу, важно убедиться, что российский банк не находится под санкциями. Для этого можно проверить название банка в так называемом SDN-списке (санкции США). Как правило, санкции США поддерживаются и другими западными странами, которые, однако, могут применять собственные санкции в отношении российских банков.
Российские банки: тарифы
Следует обратить внимание на комиссии за входящие и исходящие переводы, а также на ограничения по суммам переводов (как минимальным, так и максимальным), установленные банком.
Операции с цифровыми активами
В некоторых европейских странах операции с цифровыми активами вызывают дополнительные вопросы. Например, наличие “криптоследа” может привести к разбирательствам. Поэтому следует заранее проверить отношение банков и государства к криптовалютам, если вы каким-либо образом планируете их использовать.
Банковский перевод: общие вопросы
В связи с постоянными изменениями в банковском секторе, перед отправкой денежных средств рекомендуется обратиться в службу поддержки как банка-отправителя, так и банка-получателя, чтобы уточнить возможность отправки и приема денежных средств между соответствующими банками и странами, а также какие документы могут понадобиться для успешного проведения платежа.
Особое внимание следует уделить цели платежа. Самые популярные и “безопасные” цели перевода это - перевод собственных средств (own funds transfer), перевод близким (transfer between family members/relatives), оплата за недвижимость (payment for the apartment under the contract).
Банк также может запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Одним из популярных способов подтверждения происхождения средств является договор купли-продажи недвижимости в России. Важно удостовериться, что участники сделки не связаны с санкционированными банками (договор не содержит информации о таких банках).
Стоит также отметить, что договоры займа между физическим и юридическим лицами являются подозрительными операциями с точки зрения банка.
Важно знать: банк-получатель вправе запросить подтверждающие документы с нотариальным переводом.
Санкционный список США (SDN-лист):
https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Санкционный список Великобритании:
https://www.gov.uk/government/publications/financial-sanctions-ukraine-sovereignty-and-territorial-integrity
Открытая база лиц и компаний, в отношении которых применяются санкции:
https://www.opensanctions.org/
Банк России: ограничения на переводы иностранной валюты
Банк России устанавливает ограничение на перевод иностранной валюты из России на зарубежные банковские счета для граждан РФ в размере до 1 млн. долл. США (или эквивалента по официальному курсу на дату подачи заявки в банк) в течение календарного месяца. При этом данное ограничение не применяется к переводам в российских рублях.
Российские банки:санкции
При осуществлении вывода средств за границу, важно убедиться, что российский банк не находится под санкциями. Для этого можно проверить название банка в так называемом SDN-списке (санкции США). Как правило, санкции США поддерживаются и другими западными странами, которые, однако, могут применять собственные санкции в отношении российских банков.
Российские банки: тарифы
Следует обратить внимание на комиссии за входящие и исходящие переводы, а также на ограничения по суммам переводов (как минимальным, так и максимальным), установленные банком.
Операции с цифровыми активами
В некоторых европейских странах операции с цифровыми активами вызывают дополнительные вопросы. Например, наличие “криптоследа” может привести к разбирательствам. Поэтому следует заранее проверить отношение банков и государства к криптовалютам, если вы каким-либо образом планируете их использовать.
Банковский перевод: общие вопросы
В связи с постоянными изменениями в банковском секторе, перед отправкой денежных средств рекомендуется обратиться в службу поддержки как банка-отправителя, так и банка-получателя, чтобы уточнить возможность отправки и приема денежных средств между соответствующими банками и странами, а также какие документы могут понадобиться для успешного проведения платежа.
Особое внимание следует уделить цели платежа. Самые популярные и “безопасные” цели перевода это - перевод собственных средств (own funds transfer), перевод близким (transfer between family members/relatives), оплата за недвижимость (payment for the apartment under the contract).
Банк также может запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Одним из популярных способов подтверждения происхождения средств является договор купли-продажи недвижимости в России. Важно удостовериться, что участники сделки не связаны с санкционированными банками (договор не содержит информации о таких банках).
Стоит также отметить, что договоры займа между физическим и юридическим лицами являются подозрительными операциями с точки зрения банка.
Важно знать: банк-получатель вправе запросить подтверждающие документы с нотариальным переводом.
Санкционный список США (SDN-лист):
https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Санкционный список Великобритании:
https://www.gov.uk/government/publications/financial-sanctions-ukraine-sovereignty-and-territorial-integrity
Открытая база лиц и компаний, в отношении которых применяются санкции:
https://www.opensanctions.org/
Сразу стоит отметить, что условия открытия счета в разных отделениях одного и того же банка могут отличаться.
Иностранные граждане без ВНЖ и других резидентских виз могут открыть счет в банке Permata на Бали и выпускать под них дебетовые карты Visa (неименные).
Для этого вам потребуется стандартный набор документов:
Для оформления счета в большинстве банков потребуется рабочая виза КИТАС. Она позволяет иностранным гражданам официально работать на территории Индонезии. Рабочий КИТАС также позволяет владельцам открывать банковские счета, получать медицинскую страховку, платить налоги, совершать крупные покупки и т. д.
С рабочей визой или видом на жительство можно открыть счет практически в любом индонезийском банке. Счет может быть открыт и с гостевой визой, но не во всех банках. Для открытия счета без КИТАСа требуется рекомендательное письмо от индонезийского поручителя. Открытие счета в большинстве банков имеет ряд особенностей:
Банк BNI:
Банк Mega*:
Банк Permata* (для использования карты за рубежом требуется ежегодная подача отдельного заявления в банк):
Банк Mandiri* (требуется находится в стране более 30 дней):
Иностранные граждане без ВНЖ и других резидентских виз могут открыть счет в банке Permata на Бали и выпускать под них дебетовые карты Visa (неименные).
Для этого вам потребуется стандартный набор документов:
- Оригинал паспорта
- Местный номер телефон
- Спонсор (туристические агентства, также такие услуги часто продают у входа в банки)
- Sim-карта
Для оформления счета в большинстве банков потребуется рабочая виза КИТАС. Она позволяет иностранным гражданам официально работать на территории Индонезии. Рабочий КИТАС также позволяет владельцам открывать банковские счета, получать медицинскую страховку, платить налоги, совершать крупные покупки и т. д.
С рабочей визой или видом на жительство можно открыть счет практически в любом индонезийском банке. Счет может быть открыт и с гостевой визой, но не во всех банках. Для открытия счета без КИТАСа требуется рекомендательное письмо от индонезийского поручителя. Открытие счета в большинстве банков имеет ряд особенностей:
- Оформление от одного дня до двух недель
- Обязательный депозит для рупиевого счёта — от 1 млн. до 5 млн. рупий (неснижаемый остаток на счету около 150 тыс. рупий)
- Обязательный депозит для долларового счета — около 250 долл. США
- Карты привязываются только к рупиевому счету
- SWIFT-переводы доступны в большинстве банков
Банк BNI:
- Mastercard;
- Карта неименная;
- Карта привязывается только к счету в рупиях. Для долларового счета нельзя оформить карту;
- Доступно принятие SWIFT-переводов;
- Мобильное приложение только на индонезийском языке;
- Лимит на расходы онлайн — 10 млн. рупий в день. Снятие в банкоматах — 5 млн. в день.
- Обязательно наличие индонезийского спонсора.
Банк Mega*:
- Visa;
- Карта неименная;
- Карта привязывается только к счету в рупиях. Для долларового счета нельзя оформить карту;
- Доступно принятие SWIFT-переводов;
- Мобильное приложение на индонезийском языке (недоступно, если Apple ID привязан к России);
- Лимит на онлайн-расходы – 250 млн. в день.
Банк Permata* (для использования карты за рубежом требуется ежегодная подача отдельного заявления в банк):
- Карта неименная;
- Карта привязана к мультивалютному счету в рупиях;
- Доступно принятие SWIFT-переводов;
- Нет возможности отправлять SWIFT-переводы;
- Мобильное приложение доступно на английском языке;
- Лимит на онлайн-расходы 10 млн. в день.
Банк Mandiri* (требуется находится в стране более 30 дней):
- Visa;
- Карта неименная;
- Карта привязывается только к счету в рупиях. Для долларового счета нельзя оформить карту;
- Доступно принятие SWIFT-переводов;
- Есть ограничения на исходящие SWIFT-переводы;
- Мобильное приложение доступно на английском языке;
- Лимит для расходов онлайн – 10 млн. в день, снятие в наличных банкоматах – 10 млн. в день.
Перед тем, как открыть счет в банке Польши, важно определиться с выбором банка и типа счета. Требования к заявителям могут различаться в зависимости от банка, но в целом процедура одинаковая.
Для иностранных граждан рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
Условия открытия счет в банках Польши
Для открытия банковского счета требуется предоставить следующие документы и выполнить определенные условия:
Требования зависят от банка:
Процедура открытия счета
Для открытия счета потребуется личное посещение ближайшего отделения банка. Как правило, для обслуживания иностранных граждан в банках действует отдельная очередь.
Перед посещением выбранного отделения рекомендуется установить приложение банка, так как оно может потребоваться в процессе открытия счета (при возникновении сложностей с регистрацией или входом в личный кабинет - консультанты помогут вам в процессе открытия счета).
Счет открывается сразу при посещении банка. Карта, привязанная к счету, будет доставлена на ваш адрес в течение нескольких рабочих дней (как правило, в течение 10 рабочих дней).
Для иностранных граждан рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- Наличие поддержки на английском или русском языках.
- Размер комиссий: изучите комиссии и условия, связанные с открытием и обслуживанием счета. Например, одни банки могут быть выгодны для получения заработной платы, другие банки - для покупки недвижимости.
Условия открытия счет в банках Польши
Для открытия банковского счета требуется предоставить следующие документы и выполнить определенные условия:
Требования зависят от банка:
- Наличие идентификационного номера PESEL (аналог ИНН). Данный номер может получить любой иностранный гражданин для налоговых целей (лично или через представителя).
- Подтверждение места жительства: документ, подтверждающий адрес проживания в Польше, такой как счета за коммунальные услуги или договор аренды жилья.
- Другие документы: в зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы, такие как договор о работе или студенческий статус (для студентов).
Процедура открытия счета
Для открытия счета потребуется личное посещение ближайшего отделения банка. Как правило, для обслуживания иностранных граждан в банках действует отдельная очередь.
Перед посещением выбранного отделения рекомендуется установить приложение банка, так как оно может потребоваться в процессе открытия счета (при возникновении сложностей с регистрацией или входом в личный кабинет - консультанты помогут вам в процессе открытия счета).
Счет открывается сразу при посещении банка. Карта, привязанная к счету, будет доставлена на ваш адрес в течение нескольких рабочих дней (как правило, в течение 10 рабочих дней).